アメリカ生活を始めるにあたっては、まとまったお金を使います。
日本に比べてアメリカのクレジットカードはベネフィット還元が大きいため、早くクレジットカードが発行できるとスタートダッシュから得します。 個人的な体験も含め、還元率が高いカードを早く発行した方法と、そのための準備について共有します。
- クレジットカード発行の壁
- 渡米時にクレジットカードを発行する方法は3つ
- アメリカのAmexプラチナカードはコスパが良い！
- 注意：クレジットカード発行にはリスクもある
- グローバルカードリレーションシップの使い方
- 結論：日本で準備して良いカードを早く手に入れよう！
クレジットカード発行の壁
アメリカに来てすぐに発行できれば何も苦労はないのですが、発行までにはさまざまな障壁があります。
少なくとも下記1はどんな方法でも準備が必要、いいカードを発行するには3までが最低限必要なので、まずは下準備をしましょう。
1. 電話番号と住所
2. 銀行口座の準備
3. Social Securityカードの発行
4. クレジットスコア（以下FICOスコア）
渡米時にクレジットカードを発行する方法は3つ
外国人が最初にクレジットカードを発行する方法は限られます（私の知る限り以下3種類）。
1. 日系航空会社のクレジットカード（一般的に最短）
2. 完全自己責任の裏技：家族カード発行
3. アメリカンエクスプレス・プロパーカード
最も一般的な方法は日系航空会社が発行してくれるクレジットカードです。ただし還元率は高くないため、準備時間があるなら他の方法をお勧めします。
1. 日系航空会社のクレジットカード
JAL USAカード/ANA USAカードなど、航空会社が発行しているカードがあります。 ご存知の方も多いので詳細は割愛しますが、以下のようなメリットがあり、総じて敷居が低いです。
1. 日本で（出国90日以内）に申請可能
2. ソーシャルセキュリティカードなしでも申請可能
3. 米国の居住住所なしでも（会社の住所に）届けてくれる
4. FICOスコアなしで発行できる
一方、後程紹介するアメリカンエクスプレスのカードと比べると、入会特典が5,000~15,000ポイントと見劣りします。
日系航空会社のカードはアメリカでも発行できますので、準備要らずと考えて良いでしょう。
日本にいる方は他の準備に時間をかけた方がお得なので、このカードの説明はここまでとします。
2. 完全自己責任の裏技：家族カード発行
※念の為ですが、あくまで手段として存在する方法のご紹介です。
現地の人に家族カード発行を頼むと、すぐ発行できます。笑 しかも、発行してもらった人と同等のFICOスコアが、発行から2ヶ月程度で家族カード保持者にも引き継がれるとのこと。
ただ、自分のFICOスコアに影響するため、FICOスコアが高い人にお願いするのが良いでしょう。おそらく逆もまた然りで、自分がFICOスコアを毀損してしまうと、発行してくれた人のFICOスコアにも悪影響を及ぼす可能性があります。（未検証）
お互いに信頼できる人がいればチャレンジしても良いかもしれませんが、多くの人には使えない方法になると思いますので、この方法の説明もここまでにします。
3. アメリカンエクスプレス・プロパーカード
筆者はこの方法で1ヶ月以内にカードをゲットすることができました。個人的にこれが一番お得だとの結論に至っていますので、ここからはこの方法がおすすめとして、解説していきます。
（もっとお得な方法があればぜひ教えてください！）
- 引っ越し前は入会特典をゲットしやすい（日本で）
- すぐに特典が多いカードが発行できる（アメリカで）
これらが私がグローバルカードリレーションシップ利用をおすすめする理由です。
グローバル・カード・リレーションシップとは？
これはAmex特有のサービスで、日本でアメリカンエクスプレスのカードを持っている人に、アメリカのアメックスのクレジットカードをすぐに発行できる仕組みです。
日本での利用履歴をもとに信用情報を利用するので、グローバルブランドであるAmexのなせる技です。
なお、ここで言う「日本のアメックスのカード」が指すものは「プロパーカード」のことです。プロパーカードとは、アメリカンエクスプレス自身が発行するカード（グリーン・ゴールド・プラチナの主に3種類）を指します。
グローバル・カード・リレーションシップを使うと、FICOスコアなしでもすぐにアメックスのカードが発行できるので、日本で準備しておく価値ありです。
具体的な準備は以下2点です。
- 日本でアメリカンエクスプレスのプロパーカードを作る（グリーン・ゴールド・プラチナいずれか）
- 3ヶ月間分の利用履歴（クレジットカードで支払い、期日通りに返済する）
引っ越し前は入会特典をゲットしやすい（日本で）
実はこの3ヶ月という期間が、入会特典のポイント還元条件と絶妙にマッチしています。
Amexプロパーゴールドカードの申し込みページでは、カード作成から3ヶ月以内に40万円を決済すると、41,000ポイント（4.1万マイル相当）がもらえることになっています。
※下記リンクから申し込みページに行けます。ちなみにゴールドカード以外を選択しても、かなりの入会特典がもらえます。
https://www.americanexpress.com/japan/refer/gold-card?ref=rYOSUgXQJ&XLINK=MYCP
参考までですが、ユナイテッド航空の特典航空券の場合、4万マイルは羽田→ロサンゼルスの片道分に相当します。
引っ越し前の3ヶ月で色々買うものもあるでしょうから、3ヶ月で40万円はおそらく使えるでしょう。（ちなみに私の場合、引っ越し前に100万円近く使っていました。。）
会社で赴任する場合、家族分の帰国時の航空券を担保してくれない場合もあるようなので、せっかく準備するなら賢くマイルも貯めておきたいところです。
日本のカードを使ってお得に準備する方法については別の記事で書きますので、もし興味がある方はそちらもご覧ください。
すぐに特典が多いカードが発行できる（アメリカで）
実例についてはこの後説明しますが、アメリカのクレジットカードでは特典がとても手厚く、感覚的には日本の倍程度の特典がもらえる印象です。
FICOスコアがある人は特典満載のカードに申し込みやすいのですが、FICOスコアがない日本人は、申し込んでも審査落ちするため、なかなか条件の良いカードが作れません。
私の知り合いでは、作りたいクレジットカードの審査に落ち続け、渡米から3年でようやく審査に通った人もいました。
よって、アメリカでゴールド・プラチナランクのカードがすぐに発行できるのはかなり有利だと思います。
特にこのあとご紹介するAmexプラチナカードは、最速で発行可能なベネフィットが多いカードになると思いますので、準備期間を使う価値ありです。
アメリカのAmexプラチナカードはコスパが良い！
私が日本で発行したのは、Amexのゴールドカードでした。
なぜ、日本でゴールドカードだったのに、アメリカでは背伸びしてプラチナカードを持つことにしたのか。
端的に言えば、得られるベネフィットを金額ベースで計算すると年会費を十分に取り戻せるし、何よりベネフィットがすごいから、です。
以下、数あるベネフィットの中で、貧乏性の私が感じるベネフィットを挙げさせていただきます。
1. 家族カード（ゴールド）が無料発行できる
2. 使いやすい特典だけでも十分に年会費を取り戻せる
3. 入会特典ポイントが楽に大量にもらえる
4. 年会費が日本より安い
5. 信用度が高いことの間接的な証拠として使える（？）
6. 家賃支払い使うとクレジットスコアを上げられる（？）
1. 家族カードがコスパよく発行できる
家族カードを発行すると、その人には元のカードホルダーと同じFICOスコアが割り当てられます。 つまり、働いていない・銀行口座も持っていない配偶者がいたとしても、FICOスコアを作る方法になります（しかもゴールドなら無料）。
またゴールドカードとプラチナカードでは、ポイントのつき方が異なるため、そのメリットにあやかれる点がプラスです。
例えばプラチナカードでは航空券やホテルの宿泊費の支払いに対してポイントが5倍つきます。一方ゴールドカードではスーパーなどでの買い物に5倍のポイントがつきます。
ただし家族カードのゴールドカードは、通常発行のゴールドカードとベネフィットが異なります。よって、無料でちょっとだけベネフィットがあるカードが増えるだけ、と考えるのが良さそうです。
プラチナの家族カード発行は$175（払えば3枚まで追加発行可能）かかります。ただ、ベネフィットは元のカードと同程度についてくるので、$175なら余裕で取り戻せる金額です。
通常発行のゴールドカードが年会費$250ですから、家族カードのプラチナと比べてどちらを発行すべきか、将来的に考えても良さそうです。
2. 使いやすい特典だけでも十分に年会費を取り戻せる
アメリカのAmexプロパープラチナカードの年会費は$695です。 これで得られるベネフィットは、人により感じ方に違いもあるでしょうが、私の場合以下を使うとすぐに$700を超える計算になり、これだけで取り戻せるな、と思いました。
1. Uber Cash: $200
2. Disney Plusなど: $240
3. Clear / TSA pre-check or Global Entry：$289
4. スマホ保証：$800までカバー
3. 入会特典ポイントが楽に大量にもらえる
日本で入会特典ポイントをもらうための条件とポイント例を思い出してみましょう。
日本のAmexプロパーゴールドカード：
- 3ヶ月以内に40万円決済で4万ポイント
- 1ヶ月平均で13.3万円決済する必要あり
- ポイントあたり10円
また比較のため、日本で入会特典ポイントが大量にもらえるANAのAmexゴールドカードも見てみます。
日本のANAのAmexゴールドカード：
- 3ヶ月以内に150万円決済で10万ポイント
- 1ヶ月平均で50万円決済する必要あり
- ポイントあたり15円
一方、アメリカで私が入会した時の条件とポイントは以下でした。
アメリカのAmexプラチナプロパーカード：
- 6ヶ月以内に6,000ドル決済で8万ポイント
- 月平均で1,000ドル使用
- ポイントあたり7.5セント（約10円）
月平均1,000ドルと聞くと、為替を考慮すれば日本のAmexプロパーゴールドと同程度に聞こえるかもしれませんが、物価の影響を考えれば条件的にアメリカの方が楽と考えられます。
しかもANAのAmexゴールドカードと比較すると、月平均の利用金額ベースで1/4、ポイント単価も2/3とコスパが半端なく高いです。
先にも書きましたが、ユナイテッド航空の特典航空券なら4万マイルで羽田→ロサンゼルスが賄えますから、8万マイルなら往復可能ですね。
4. 年会費が日本のAmexプラチナプロパーカードより安い
私は日本でもプラチナカードを検討しましたが、年会費がゴールドに比べてべらぼうに高いです。 日本のAmexゴールドプロパーカードの年会費は31,900円とこの時点で高いですが、Amexプラチナプロパーカードの年会費は＋11万円の143,000円です。苦笑
一方、アメリカのAmexプラチナプロパーカードの年会費は695ドル、現時点の日本円換算で約9.3万円と日本に比べて5万円安く、3割引に相当します。もちろん日本のベネフィットと異なる部分も考慮する必要はありますが、大枠変わらないと考えれば非常にコスパが高いです。
例えば日本のAmexプラチナプロパーカードでは、空港のセンチュリオンラウンジに入る際、同伴者を無料で入れられる特典がありますが、アメリカのAmexプラチナプロパーカードでは条件を満たさないと同伴者は無料になりません。
しかしそもそも日本にはセンチュリオンラウンジがありません。一方、アメリカには主要空港にセンチュリオンラウンジがあり、特典利用がしやすいのです。
こういった点を考慮していくと、必ずしも支払った金額に見合ったベネフィットが受けられるわけではないため、コスパを見る際の参考にしていただければと思います。
5. 信用度の間接的な証明になる（？）
アメリカで家を探す時、頻度高く聞かれるのがFICOスコアです。 FICOスコアがない、と答えると、ウェブ問い合わせ時点で無視されることもありました。
なので、私としてはなんでもいいから反論材料を持っておきたいと思い、「来たばかりだからFICOスコアは無いけど、Amexプラチナは発行できたよ。通常FICOスコア700以上ないと発行できないから、それくらいはあると思うよ。」と回答するようにしました。
家の所有者も、全く信用がないよりは、Amexプラチナを持てる程度にはお金を持っている可能性がある、と考えてくれるためか、問い合わせ時点で無視されることが少なくなりました（気がするだけかも）。
6. 家賃支払いで一気にベネフィットが得られる
渡米当初から知っていたらもっとよかったのですが、Amexプラチナで家賃支払いをする方法がいくつかあり、これを使うとさらにメリットを受けられます。
Plastiq使用で入会特典（ウェルカムボーナス）条件達成に一気に近づく
入会特典について先に書きましたが、家賃支払いをクレジットカードで決済する方法があり、代表的なサービスがPlastiqです。
例えばAmexプラチナの入会特典を得るために必要な決済金額が6ヶ月で$6,000であれば、日常遣いで十分に達成可能な金額です。（このような達成条件を「ミニマムスペンド」と呼ばれます）
ただ、日常遣いは決済金額が小さいため、ミニマムスペンドを達成したかどうかを着実に追っていく必要もあり、6ヶ月後に思い出したら達成していなかった、となるとかなり悔しい思いをします。
そこで、家賃支払いをクレジットカードで決済可能なPlastiqの出番です。
例えば家賃1ヶ月が$2,000なら、3ヶ月分支払えばそれでミニマムスペンドの条件達成、となるわけです。
その分、Plastiqでは大抵の決済がクレジットカードで可能な代わり、2.90%の手数料がかかります。
よって、入会特典を得るためであれば十分に元が取れますが、家賃決済をするだけであれば取り戻すことは難しいので、使い所がありそうな方はぜひ使いたいところです。
以下のリンクからPlastiqに登録して、30日以内に$2,500以上の決済をすると、手数料として使える2,500ポイントが付与されます。
- 家賃が$2,500を超える場合は、初回の送金を1ヶ月分行い、その後にこのポイントを使って決済すれば、2ヶ月目分の手数料を相殺できます。
- 家賃が$2,500未満の場合は、初回の送金を2ヶ月分行い、その後にこのポイントを使って決済すれば、3ヶ月目分の手数料を相殺できます。
詳しい使い方は下記の記事にまとめてありますので、検討されたい方はご一読ください。
Venmo（Send & Split）でもクレジットスコアの足しになる（？）
※実態はまだ確認中ですが、これ以外にクレジットスコアが上がった原因がわからないので、おそらくこのお陰だと考えています。
AmexにはVenmoなどのアプリから送金する機能「Send & Split」があります。
Venmoは日本で言えばPayPayのような個人間送金サービスで、アメリカではかなり一般的に使われています。
AmexではこのVenmoに、Amexのクレジットカードを利用してチャージを行うことができるため、個人間でもそれなりの送金金額をやりとりできます。
私の場合、個人経営のオーナーと賃貸契約をしているため、Venmoによる家賃支払いを毎月$2,000を超えて行っています。
つまりSend & Splitで支払う家賃の金額もAmexに支払いをするので、その分の支払い履歴もクレジットスコアに加味されるようなのです。
私はまだクレジットヒストリーが2ヶ月分しかありませんが、1ヶ月目で650を超え、2ヶ月目で700を超えました。
ので、早く高いクレジットスコアを作りたい人は、試してみても良いかもしれません。
ただしここでの注意点として、Amex Send & Splitで使える金額には、カードのランクごとの30日間の上限がある点です。
- Centurionカード：$5,000（最もランクが高い）
- Platinumカード：$4,000（筆者が使っているもの）
- それ以外のカード：$2,000
つまり、家賃が$2,000未満であればプラチナを持つ必要はありませんが、大都市圏に居住予定の人がクレジットスコアを早く貯めたい場合は、プラチナを持つ価値があるのです。
注意：クレジットカード発行にはリスクもある
Amexのグローバルカードリレーションシップを使えば、FICOスコアなしでクレジットカードが発行できる、と書きました。 ただし、アメリカでクレジットカードを新規発行することは多少のリスクもあるため、注意点を共有します。
グローバルカードリレーションシップで申し込めるのは最初の1枚だけ
Amexに電話で聞いてもはっきりした回答は得られませんでしたが、こちらの記事によると、グローバルリレーションシップを使って申し込めるのは、どうやら最初の一枚のみの模様。
これが事実だとすると、最初に手に入るカードでまずはFICOスコアを貯め、次のカードは1年後、というスケジュール感になります。
1年間はそのカードだけで生活すると考えると、最初の1枚は慎重に選んだ方が良いかもしれません。
新規カード発行はFICOスコアが下がる原因
調べると出てきますが、FICOスコアを構成する要素には、「新しいカードを発行したか」が加味されます。つまり、FICOスコアが下がります。
もちろん、カード発行後にちゃんと使って期日通りに返済する、を繰り返していればまた上がっていくそうです。一方でFICOスコアが低いうちにカード発行をすると、ずっとスコアが上がらない恐れがあります。
ですから最初の1枚を持つことができたら、FICOスコアが見えるようになるまで、新規カードの発行は控えた方が無難でしょう。
カード解約タイミングが早すぎるとFICOスコアが下がる
Amexプラチナは特典が多いカードではありますが、特典を使い切らなければ意味がありません。かといって次年度に解約すれば良いかというと、残念ながらそうでもありません。
FICOスコアはカード契約年数も加味して算定されるので、1年で解約してしまうと、その分契約年数が短くなります。
よって最初のカードとしてAmexプラチナを発行する場合、2年程度の継続を前提として、$1,390($695 x 2)の費用を見込んでおくのが無難でしょう。
ただ、継続する際にはリテンションオファーという制度もあるため、これについて確認できたら報告します。
グローバルカードリレーションシップの使い方
申し込み方は意外とシンプルです。
- アメリカンエクスプレスのウェブサイトに行き、日本のIDでログインする。
- 英語版の申し込みページから、カード発行を申請する
- 申請時点で出てくる「International Account Dataにアクセスして良いですか？」というバナーでYesをクリック
- 必要な情報を入力して申請する
https://americanexpress.com/en-us/referral/RYOSUNbabD?XLINK=MYCP
住所・電話番号・ソーシャルセキュリティナンバー・パスポート情報が必要ですが、この時点では銀行の情報は聞かれません。
私の場合、後日アメックスから電話（英語）がかかってきて、銀行口座情報について追加の確認が必要でした。ただその際もアメックスの担当者が銀行の担当者と電話を繋いでくれたので、私は銀行に登録した住所情報などを話すだけでOKでした。
またパスポートとソーシャルセキュリティカードのスキャンファイルのアップロードも求められましたが、電話の指示通りに後からウェブサイトで行い、無事に届くのを待つだけでした。
ちなみに私の申し込み〜カード到着日程は下記の感じでした。
- 2023/1/31：ソーシャルセキュリティナンバー発行と同時に申請
- 2023/2/1：アメックスから電話で銀行の確認。ソーシャルセキュリティーカードとパスポートのスキャンをアップロード。
- 2023/2/3：アメックスからメールで配達予定日が2/6との連絡。
- 2023/2/6：カードゲット。
なおアメックスからのメールの一つに、現在の承認状況を確認できるリンクが載っていたのですが、これは何度確認してもエラーが表示され、ウェブサイトで状況を確認することは一度もできませんでした。
結論：日本で準備して良いカードを早く手に入れよう！
超長編になってしまったので、内容はここまでにしたいと思いますが、日本での準備については別記事に詳しく書きましたので、渡米まで余裕のある方はご参考下さい。
https://analytics-guy.hatenablog.com/entry/preperation-in-japan-to-issue-us-amex-card
ちなみにグローバルカードリレーションシップでは、アメックスのプロパーカード以外にも申し込むことができるそうです（アメックスのコールセンターで聞いたので間違いなし）。 バリエーションが豊富にありますので、ご自身にぴったりの一枚を探してみるのも良いでしょう。
いち早く良いカードをゲットして、快適なUSライフを！
